Krajowa Instytucja Płatnicza
Jesteśmy liderami w obsłudze prawnej krajowych instytucji płatniczych. Pomogliśmy kilkudziesięciu firmom uzyskać licencję KIP i bezpiecznie prowadzić biznes płatniczy.
marki fintech, z którymi pracowaliśmy
¿cómo podemos ayudarte?
Licencja KIP
Prowadzimy proces licencyjny od analizy modelu biznesowego, przez dokumentację, po postępowanie przed KNF.
Más informaciónWymogi KIP
Układamy wymagania kapitałowe, organizacyjne i governance tak, aby proces był wykonalny operacyjnie.
Más informaciónDORA
Wdrażamy wymagania odporności cyfrowej adekwatnie do skali działalności i modelu technologicznego.
Más informaciónAML
Projektujemy i wdrażamy praktyczne procedury AML/CFT oraz wspieramy zespoły w codziennej pracy.
Más informaciónWsparcie prawne
Zapewniamy bieżącą obsługę regulacyjną, dokumentacyjną i kontraktową dla instytucji płatniczych.
Más informaciónAsesoría empresarial
Pomagamy przełożyć licencję KIP na skalowalny produkt i przewagę konkurencyjną.
Más informaciónAudyty / Compliance DD
Weryfikujemy gotowość regulacyjną i przygotowujemy plan naprawczy z priorytetami wdrożeniowymi.
Más informaciónOfficer Support
Wspieramy compliance i AML officerów przy decyzjach operacyjnych, raportach i odpowiedziach do nadzoru.
Más informaciónFormación
Dostarczamy szkolenia dedykowane i e-learning dla AML, DORA oraz procesów operacyjnych KIP.
Más informacióndlaczego warto wybrać legal geek?
czym jest KIP?
Krajowa instytucja płatnicza (KIP) to pełna licencja na świadczenie usług płatniczych udzielana przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przeciwieństwie do modelu MIP pozwala prowadzić działalność bez limitu miesięcznego wolumenu transakcji.
Status KIP jest wybierany przez podmioty, które chcą skalować biznes płatniczy, budować własne produkty finansowe i rozwijać działalność operacyjnie oraz regulacyjnie w modelu długoterminowym.
Wspieramy firmy na każdym etapie: od strategii licencyjnej i dokumentacji do postępowania przed KNF oraz bieżącego compliance po uzyskaniu zezwolenia.
dla kogo jest KIP?
Operatorzy płatności
Dla firm, które chcą świadczyć usługi płatnicze jako główny obszar działalności i rozwijać własną infrastrukturę transakcyjną.
Marketplace i platformy
Dla modeli, w których platforma pośredniczy w przepływie środków między kupującym a sprzedawcą.
Skalujące się fintechy
Dla podmiotów, które wyrosły z modelu MIP i potrzebują większej skali, szerszego zakresu usług oraz stabilnego modelu nadzorczego.
kluczowe wymogi KIP
Najważniejsze obszary, które trzeba poukładać przed złożeniem wniosku do KNF.
Kapitał i fundusze
Poziom wymaganego kapitału i funduszy własnych zależy od zakresu usług płatniczych. Pomagamy dobrać właściwy model i potwierdzić spełnienie wymogów.
Zarząd i governance
Przygotowujemy dokumenty dotyczące doświadczenia i rękojmi członków organów oraz porządkujemy ład organizacyjny pod standard KNF.
Procesy i bezpieczeństwo
Tworzymy procedury AML/CFT, zarządzania ryzykiem, bezpieczeństwa ICT i kontroli wewnętrznej, aby firma była gotowa do działania po licencji.
kiedy potrzebujesz KIP?
KIP jest właściwym rozwiązaniem, gdy skala planowanych usług płatniczych przekracza model MIP lub gdy od początku budujesz działalność bez limitów transakcyjnych.
Najczęściej dotyczy to operatorów płatności, platform marketplace i fintechów, które chcą utrzymywać pełną kontrolę nad procesem płatniczym i rozwijać biznes w dłuższej perspektywie.
Nie masz pewności, który model wybrać?
Przeanalizujemy Twój case i wskażemy, czy optymalna będzie ścieżka MIP, KIP czy etapowe przejście między modelami.
Dziękujemy za wiadomość
nasi eksperci od KIP
Łączymy doświadczenie regulacyjne i biznesowe, aby przeprowadzić firmę przez licencję i bezpiecznie uruchomić działalność płatniczą.
Wsparcie end-to-end
Pracujemy od etapu strategii regulacyjnej, przez przygotowanie dokumentacji i postępowanie przed KNF, po wsparcie operacyjne po uzyskaniu zezwolenia.
Co zyskujesz
- Jeden zespół prawny i compliance dla całego procesu
- Praktyczne podejście do wymogów AML, DORA i governance
- Mniejsze ryzyko opóźnień i kosztownych poprawek
Szybki kontakt
+48 797 711 924
fintech@legalgeek.pl
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Jurista.
jak zostać KIP?
Naszym Klientom dostarczamy kompleksową obsługę w zakresie przygotowania dokumentacji i procedur niezbędnych dla krajowej instytucji płatniczej i złożenia wniosku w KNF. Zapewniamy prowadzenie postępowania w imieniu Klienta, a także tzw. „wsparcie powdrożeniowe", tj. cały szereg działań już po uzyskaniu licencji KIP (m.in. pomoc przy pierwszych sprawozdaniach).
Dążymy do tego, żeby działania związane z uzyskaniem licencji KIP nie obciążały naszych Klientów i tak układamy proces, aby ponad 90% prac było po stronie zespołu Legal Geek. Dodatkowo zapewniamy szerokie dodatkowe wsparcie instytucji płatniczych, instytucji pożyczkowych i całego sektora FinTech, w tym późniejsze skalowanie działalności i bieżące obowiązki regulacyjne.
Kompletna dokumentacja
Przygotowujemy pełną dokumentację wymaganą do złożenia wniosku o wpis do rejestru KIP oraz procedury niezbędne do prowadzenia działalności.
Reprezentacja przed KNF
Prowadzimy postępowanie przed Komisją Nadzoru Finansowego, odpowiadamy na pytania i zapewniamy sprawną komunikację.
Szkolenia i warsztaty
Zapewniamy szkolenia z zakresu KIP i AML oraz warsztaty dla Twojego zespołu, aby przygotować go do nowych obowiązków.
Wsparcie powdrożeniowe
Pomagamy w pierwszych sprawozdaniach do KNF, NBP i Rzecznika Finansowego, a także wspieramy w odpowiedzi na pismo sektorowe.
AML
Skuteczne przeciwdziałanie praniu pieniędzy
Krajowe instytucje płatnicze są zobowiązane do wdrożenia rygorystycznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). Nieprzestrzeganie tych wymogów może prowadzić do surowych kar finansowych i utraty reputacji.
Oferujemy kompleksowe wsparcie w obszarze AML:
Procedury AML dostosowane do ryzyka
Opracowanie dostosowanych do profilu ryzyka Twojej instytucji procedur AML, które skutecznie zabezpieczą Twoją firmę przed ryzykiem prania pieniędzy.
Skuteczne systemy KYC
Wdrożenie skutecznych systemów identyfikacji i weryfikacji klientów (KYC), które będą zgodne z wymogami prawnymi, ale jednocześnie nie będą utrudniać doświadczenia użytkownika.
Monitorowanie transakcji
Stworzenie efektywnych procedur monitorowania transakcji, które pozwolą na wykrycie podejrzanych operacji i odpowiednią reakcję zgodnie z wymogami prawa.
Ocena ryzyka
Projektowanie systemów oceny ryzyka klientów i transakcji, które pozwolą na efektywne zarządzanie ryzykiem AML w instytucji płatniczej.
Raportowanie do GIIF
Przygotowanie procedur raportowania do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, aby Twoja firma mogła wypełniać obowiązki informacyjne zgodnie z ustawą.
Szkolenia AML
Szkolenia dla pracowników z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, dostosowane do specyfiki pracy w krajowej instytucji płatniczej.
Aktualizacje procedur
Regularne aktualizacje procedur w odpowiedzi na zmiany w przepisach i nowe trendy w obszarze przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wsparcie przy kontrolach
Wsparcie w przypadku kontroli ze strony organów nadzoru - pomoc w przygotowaniu dokumentacji i reprezentowaniu interesów Twojej instytucji.
Codzienne wsparcie dla Twoich zespołów wewnętrznych
Rozumiemy wyzwania, przed którymi stoją wewnętrzne działy prawne i compliance w instytucjach płatniczych. Natłok obowiązków, ciągłe zmiany regulacyjne i presja czasu sprawiają, że dodatkowe wsparcie eksperckie staje się nieocenione.
Oferujemy:
Bieżące konsultacje
Bieżące konsultacje dla oficerów compliance i AML, dostępne w modelu stałym lub ad hoc, zależnie od potrzeb.
Trudne przypadki AML
Pomoc w rozwiązywaniu złożonych przypadków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i analizą podejrzanych transakcji.
Raporty do organów nadzoru
Wsparcie w przygotowaniu i weryfikacji raportów do organów nadzoru, w tym GIIF, KNF i NBP.
Wdrażanie nowych wymogów
Doradztwo przy wdrażaniu nowych wymogów regulacyjnych, w tym rozporządzenia DORA i aktualizacji ustawy AML.
Weryfikacja KYC/AML
Weryfikacja decyzji podejmowanych w ramach procesów AML/KYC, szczególnie w przypadku zaklasyfikowania klienta jako high-risk.
Metodologia oceny ryzyka
Wsparcie przy tworzeniu i aktualizacji metodologii oceny ryzyka, zarówno klientów jak i instytucji jako całości.
Optymalizacja procesów
Pomoc w projektowaniu i optymalizacji wewnętrznych procesów compliance, zwiększających efektywność pracy przy zachowaniu zgodności z przepisami.
Narzędzia technologiczne
Doradztwo w zakresie wykorzystania narzędzi technologicznych wspierających compliance, w tym systemów do monitorowania transakcji i automatyzacji procesów KYC.
Nasze wsparcie dla oficerów compliance i AML pozwala odciążyć wewnętrzne zasoby Twojej firmy, jednocześnie zapewniając dostęp do specjalistycznej wiedzy i doświadczenia. Dzięki temu Twój zespół może skupić się na strategicznych aspektach swojej pracy, mając pewność, że bieżące wyzwania compliance są profesjonalnie zarządzane.
doradztwo biznesowe
Wykorzystaj pełen potencjał licencji KIP
Posiadanie statusu Krajowej Instytucji Płatniczej to dopiero początek drogi. Kluczem do sukcesu jest odpowiednie wykorzystanie możliwości, jakie daje ta licencja.
Nasze doradztwo biznesowe obejmuje:
Projektowanie usług płatniczych
Pomagamy zaprojektować i wdrożyć innowacyjne usługi płatnicze, które będą wyróżniać Twoją firmę na rynku. Analizujemy potrzeby Twoich klientów i proponujemy rozwiązania, które odpowiadają na te potrzeby, jednocześnie maksymalizując Twoje zyski.
Tworzenie usług hybrydowych
Łączymy usługi płatnicze z innymi produktami finansowymi, tworząc kompleksowe rozwiązania, które zwiększają wartość dla klientów i generują dodatkowe strumienie przychodów dla Twojej firmy.
Nawiązywanie współpracy strategicznej
Pomagamy znaleźć i nawiązać współpracę z odpowiednimi partnerami biznesowymi - bankami, instytucjami płatniczymi, dostawcami technologii, którzy pomogą rozszerzyć zasięg Twoich usług i zwiększyć ich konkurencyjność.
Optymalizacja procesów płatniczych
Analizujemy i optymalizujemy Twoje procesy płatnicze, aby były bardziej efektywne, bezpieczne i przyjazne dla użytkowników. Wdrażamy najlepsze praktyki z rynku, dostosowane do specyfiki Twojego biznesu.
Planowanie rozwoju
Wspieramy w planowaniu długoterminowej strategii rozwoju, w tym przygotowanie do uzyskania licencji Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP), która pozwoli na prowadzenie działalności na większą skalę, bez limitów transakcyjnych.
Z naszym wsparciem Twoja Krajowa Instytucja Płatnicza będzie mogła w pełni wykorzystać swój potencjał i skutecznie konkurować na dynamicznym rynku usług płatniczych.
DORA
Efektywne wdrożenie odporności cyfrowej
Rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act) wprowadza nowe, wymagające standardy w zakresie bezpieczeństwa cyfrowego dla instytucji finansowych, w tym krajowych instytucji płatniczych. Dla mniejszych podmiotów stanowi to szczególne wyzwanie ze względu na ograniczone zasoby.
Nasze podejście do wdrożenia DORA w krajowych instytucjach płatniczych:
- Przeprowadzamy kompleksową ocenę aktualnego stanu odporności cyfrowej Twojej organizacji
- Identyfikujemy luki i obszary wymagające dostosowania do wymogów DORA
- Opracowujemy praktyczną, dostosowaną do skali Twojego biznesu strategię wdrożenia
- Projektujemy i wdrażamy efektywne kosztowo rozwiązania zwiększające odporność cyfrową
- Przygotowujemy niezbędną dokumentację i procedury
- Szkolimy Twój zespół w zakresie nowych wymogów i procedur
- Zapewniamy wsparcie w testowaniu odporności operacyjnej
Dzięki naszemu pragmatycznemu podejściu spełnisz wymogi DORA bez niepotrzebnych obciążeń organizacyjnych i finansowych. Zapewnimy, że Twoja firma będzie bezpieczna cyfrowo i zgodna z prawem, jednocześnie zachowując elastyczność operacyjną.
bieżące wsparcie prawne
Skoncentruj się na biznesie, prawem zajmiemy się my
Dynamicznie zmieniające się przepisy dotyczące sektora finansowego stanowią wyzwanie dla każdej instytucji płatniczej. Śledzenie zmian regulacyjnych i dostosowywanie do nich działalności wymaga specjalistycznej wiedzy i znacznych nakładów czasu.
Nasze bieżące wsparcie prawne dla krajowych instytucji płatniczych obejmuje:
Monitorowanie zmian prawnych
Monitorowanie zmian w prawie krajowym i europejskim dotyczących instytucji płatniczych, z comiesięcznym briefingiem o istotnych zmianach.
Umowy i regulaminy
Przygotowywanie i aktualizacja umów z klientami, dostawcami i partnerami biznesowymi oraz opracowanie i aktualizacja regulaminów usług płatniczych.
Komunikaty i informacje
Sporządzanie informacji i komunikatów wymaganych przez przepisy, w tym informacji dla użytkowników usług płatniczych.
Reprezentacja przed organami nadzoru
Reprezentacja przed organami nadzoru, w tym przygotowywanie odpowiedzi na pisma z KNF i GIIF oraz wsparcie podczas kontroli.
RODO i ochrona danych
Doradztwo w zakresie ochrony danych osobowych i zgodności z RODO, w tym weryfikacja i aktualizacja dokumentacji oraz wsparcie w przypadku incydentów.
Pakiety abonamentowe
Konsultacje prawne dostępne w modelu abonamentowym, dopasowanym do Twoich potrzeb, zapewniające przewidywalność kosztów i stały dostęp do wsparcia.
Dzięki naszemu wsparciu będziesz mógł skupić się na rozwoju biznesu, mając pewność, że wszystkie aspekty prawne Twojej działalności są profesjonalnie zarządzane. Zapewniamy nie tylko zgodność z przepisami, ale również praktyczne rozwiązania, które wspierają Twoje cele biznesowe.
sprzedaż / zakup KIP
Profesjonalne wsparcie w transakcjach kupna i sprzedaży krajowych instytucji płatniczych
Dla sprzedających KIP:
Planując sprzedaż swojej Krajowej Instytucji Płatniczej, chcesz uzyskać najlepszą możliwą cenę za swój biznes. Nasze wsparcie obejmuje:
- Profesjonalną wycenę wartości Twojej KIP
- Identyfikację mocnych stron i unikalnych cech, które podnoszą wartość Twojej instytucji
- Przygotowanie KIP do sprzedaży poprzez optymalizację procesów i dokumentacji
- Pomoc w znalezieniu odpowiednich nabywców
- Dyskretne przeprowadzenie całego procesu sprzedaży
- Negocjowanie warunków transakcji w Twoim imieniu
- Bezpieczne przeprowadzenie transferu własności i powiadomienie organów nadzoru
Pomagamy tak przygotować Twoją KIP, aby osiągnąć maksymalną cenę sprzedaży, jednocześnie minimalizując ryzyko prawne i zapewniając płynny przebieg transakcji.
Dla kupujących KIP:
Zakup istniejącej Krajowej Instytucji Płatniczej może być szybszą drogą do wejścia na rynek usług płatniczych niż uzyskiwanie własnej licencji. Oferujemy:
- Poszukiwanie KIP odpowiadających Twoim potrzebom biznesowym
- Kompleksowe badanie due diligence, obejmujące aspekty prawne, finansowe i operacyjne
- Ocenę ryzyka związanego z nabyciem konkretnej instytucji
- Identyfikację potencjalnych problemów regulacyjnych
- Wsparcie w negocjacjach warunków zakupu
- Pomoc w przygotowaniu i weryfikacji dokumentów transakcyjnych
- Wsparcie w dostosowaniu nabytej KIP do Twoich założeń biznesowych po zakupie
- Przeprowadzenie procesu zgłoszenia zmian do KNF
Dzięki naszemu doświadczeniu możesz bezpiecznie nabyć KIP i szybko dostosować ją do swoich potrzeb biznesowych, minimalizując ryzyko i maksymalizując potencjał rozwoju.
audyty / compliance DD
Kompleksowa weryfikacja zgodności regulacyjnej
Utrzymanie zgodności z dynamicznie zmieniającymi się regulacjami stanowi istotne wyzwanie dla każdej instytucji płatniczej. Regularne audyty i oceny zgodności są niezbędne, aby uniknąć potencjalnych sankcji i zapewnić bezpieczeństwo operacyjne.
Nasze usługi w zakresie audytów i compliance due diligence obejmują:
Przegląd zgodności
Kompleksowy przegląd zgodności Twojej instytucji z aktualnymi wymogami regulacyjnymi w sektorze finansowym.
Identyfikacja luk
Identyfikacja potencjalnych luk i obszarów wymagających poprawy w zakresie AML, DORA, RODO i innych wymogów prawnych.
Ocena efektywności
Ocena efektywności istniejących procedur wewnętrznych i ich faktycznego stosowania w praktyce biznesowej.
Weryfikacja implementacji
Weryfikacja poprawności implementacji obowiązków wynikających z ustaw i rozporządzeń dotyczących instytucji płatniczych.
Raport z rekomendacjami
Szczegółowy raport z rekomendacjami działań naprawczych, wraz z praktycznym planem wdrożenia zmian.
Wsparcie wdrożeniowe
Wsparcie we wdrażaniu zalecanych zmian i usprawnień w procesach, procedurach i dokumentacji.
Coroczna ocena
Coroczna ocena procedur wymagana przez przepisy prawa, w tym ocena skuteczności procedur AML i ryzyka prania pieniędzy.
Przygotowanie do kontroli
Przygotowanie do kontroli ze strony organów nadzorczych, w tym symulacja kontroli i audyt sprawdzający.
Dzięki naszym audytom zyskasz pewność, że Twoja instytucja płatnicza działa zgodnie z aktualnymi wymogami prawnymi. Nasze rekomendacje pozwolą Ci nie tylko dostosować się do obowiązujących przepisów, ale również zoptymalizować procesy wewnętrzne, zwiększając ich efektywność przy jednoczesnym zachowaniu zgodności regulacyjnej.
szkolenia
Efektywne wypełnianie obowiązków szkoleniowych
Regularne szkolenia pracowników w zakresie AML, DORA i innych obszarów compliance nie są tylko wymogiem prawnym, ale również kluczowym elementem budowania kultury organizacyjnej zorientowanej na zgodność i bezpieczeństwo.
Nasze kompleksowe rozwiązania szkoleniowe:
Szkolenia dedykowane
- Dedykowane, dopasowane do specyfiki Twojej firmy warsztaty prowadzone przez ekspertów-praktyków
- Możliwość dostosowania programu do różnych grup pracowników i poziomów wiedzy
- Uwzględnienie specyficznych wyzwań i procesów Twojej organizacji
- Materiały szkoleniowe do późniejszego wykorzystania
Platforma e-learningowa
- Kompleksowe kursy online dostępne 24/7
- Modułowa struktura umożliwiająca elastyczne planowanie szkoleń
- Automatyczne śledzenie postępów i generowanie certyfikatów
- Regularne aktualizacje treści zgodnie ze zmieniającymi się przepisami
- Interaktywne testy sprawdzające zrozumienie materiału
- Możliwość monitorowania realizacji obowiązków szkoleniowych przez pracowników
- Znaczące oszczędności czasu i kosztów w porównaniu do szkoleń tradycyjnych
Nasza platforma e-learningowa jest szczególnie efektywnym rozwiązaniem dla zapewnienia zgodności z wymogami corocznych szkoleń dla wszystkich pracowników. Dzięki niej możesz w łatwy sposób dokumentować wypełnienie obowiązków szkoleniowych, jednocześnie zapewniając pracownikom dostęp do aktualnej i praktycznej wiedzy w wygodnej formie.